13 ноября 2020

Калужскому малому бизнесу помогут с выпуском облигаций

11 ноября Калужское отделение Банка России провело онлайн-сессию «Меры финансовой поддержки бизнеса: стандартные и альтернативные источники финансирования». Представители Банка России, Московской биржи, инвестиционной компании вместе с участниками онлайн-встречи  обсудили меры поддержки малого и среднего бизнеса в период пандемии и поделились знаниями, опытом и перспективами работы на фондовом рынке.

Начальник отдела методологии финансовой доступности Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Мария Полякова коснулась мер поддержки малого и среднего бизнеса в условиях пандемии коронавируса. Банк России рекомендовал финансовым организациям​ продолжать реструктуризировать кредиты и займы субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках собственных программ до 31 декабря 2020 года, а также не начислять в этот период штрафы и пени по реструктурированным кредитам.  Продление регуляторных послаблений коснулось и оценки заемщиков –  субъектов МСП кредиторами и бюро кредитных историй. Банк России также рекомендовал до конца года не учитывать в моделях оценки заемщиков событий реструктуризации долговых обязательств, связанных с распространением коронавирусной инфекции.

В качестве источников финансирования предприниматели могут использовать различные инвестиционные платформы, программы микрофинансирования, такие инструменты как лизинг, факторинг, краудфандинг. Новым инструментом привлечения инвестиций для регионального малого и среднего бизнеса может стать выход на фондовый рынок. Сегодня российский малый и средний бизнес обращаются к нему, как к возможности быстро и выгодно привлекать средства для развития.

Для представителей МСП государством совместно с финансовым сообществом в рамках федерального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе льготному финансированию» разработана система инструментов поддержки для выхода на фондовый рынок. Компаниям субсидируются купонные выплаты, а также затраты при размещении.

Значительным событием рынка облигаций стало открытие на Московской бирже Сектора Роста, цель которого - содействие привлечению инвестиций компаниями МСП. К примеру, с начала 2020 года состоялось 12 размещений облигаций 11 субъектов МСП на общую сумму 5,625 млрд рублей. Дмитрий Таскин, директор по развитию Сектора Роста ПАО «Московская биржа», рассказал о принципах работы Сектора роста Мосбиржи с «малыми эмитентами». По его словам, фокус делается на компаниях, которые демонстрируют рост финансовых показателей. Выручка компании, претендующей на выпуск облигаций, должна быть в пределах 120 млн – 10 млрд рублей в год.

Перед участниками также выступили представители бизнеса, имеющие практический опыт выхода на биржу и размещению облигаций. Одним из плюсов выхода на рынок облигаций они отметили возможность привлекать финансирование исходя не из ретроспективных данных, а из планов развития компании, также это помогло упростить работу с банками, которые увидели прозрачность компании и ее выход на публичный рынок.

- Никто из предпринимателей, который вышел на облигационный рынок, не скажет, что это плохо. Да, это непросто в начале, но потом он вам расскажет историю, как он вырос в несколько раз, отметил предприниматель из Обнинска Антон Исаев. Его компания вышла на фондовый рынок в 2018 году, сейчас готовится уже пятый выпуск облигаций. Сегодня своим передовым положительным опытом предприятие активно делится с предпринимателями всей страны.

Ирина Карлаш, управляющий Калужским отделением Банка России, подводя итоги, отметила, что работа по развитию финансового рынка Калужской области продолжается, сейчас сложились уникальные условия на рынке долгового финансирования. И наша задача – помочь бизнесу привлечь «длинные деньги», оказывая всестороннюю консультационную помощь всем, кто готов встать на путь эмитента.

Отделение по Калужской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу

Чаще всего калужане жалуются в Центробанк на проблемы с кредитованием

За январь-сентябрь 2020 года в Банк России от жителей Калужской области поступило 1410 обращений, связанных с оказанием различных финансовых услуг.

Большинство жалоб (65% от общего числа обращений) относятся к деятельности банков – их 917. Самые распространенные связаны с потребительским кредитованием – 361 обращение, ипотекой - около 170 жалоб, банковскими картами и банкоматами – 66 обращений, кредитованием юридических лиц – 36. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество жалоб на потребительское кредитование выросло практически в 2 раза, ипотечное — в 2,2 раза. Основной прирост по этим категориям был в апреле-июле 2020 года за счет вопросов, возникших из-за последствий пандемии (реструктуризации кредитов) – жители региона сообщали трудностях с погашением кредитов. Однако к августу количество таких жалоб начало снижаться – как за счет сокращения количества заявлений о реструктуризации, так и благодаря мерам Банка России по защите потребителей финансовых услуг и разъяснениям порядка использования кредитных каникул.

Калужане продолжают жаловаться на навязывание дополнительных услуг при заключении кредитного договора. За 9 месяцев поступило 21 обращение. Нередки случаи, когда в типовой договор включены пункты о дополнительных сервисах, а от имени клиента заранее проставлено согласие с этим.

- По закону о защите прав потребителей клиенты могут не соглашаться на  дополнительные услуги при заключении кредитного договора (за исключением страхования недвижимости при оформлении ипотеки), и при этом право на кредит они не потеряют. Даже если клиент уже согласился и оплатил страховки, юридические консультации или другие услуги, он вправе от них отказаться в любое время, — пояснила управляющий калужским отделением Банка России Ирина Карлаш.

Заметно сократилось число проблем, которые возникли у калужан в связи с неверным применением коэффициента бонус-малус (скидки за безаварийную езду) при заключении договора ОСАГО (96 жалоб против 139). В итоге в целом калужан, недовольных деятельностью страховых компаний, стало на 17% меньше, чем годом ранее (199 обращений, было - 239).

Количество жалоб на микрофинансовые организации (МФО), наоборот, выросло практически в 2 раза по сравнению с 2019 годом (в январе-сентябре их поступило 192 против 95 годом ранее). Одна из причин – рост жалоб, связанных с совершением действий, направленных на возврат микрозайма. В этой связи регулятор напоминает калужанам, что при заключении договора заемщик имеет право запретить кредитору передавать его долг третьим лицам. И это не должно влиять на возможность заключения договора займа. Более того, гражданин имеет право взять договор домой и ознакомиться с ним в спокойной обстановке. На это законодательство выделяет пять рабочих дней, в течение которых гражданин может в том числе принять решение о запрете уступки прав (требований) на его задолженность.

Пожаловаться на финансовую организацию, которая нарушает права потребителя, калужане могут в Банк России через интернет-приемную на официальном сайте www.cbr.ru или по телефону горячей линии 8-800-300-30-00. Также можно воспользоваться мобильным приложением «ЦБ онлайн». В чате экспертам Банка России можно задать вопросы о финансовых продуктах, услугах и оперативно получить ответы, проверить информацию о финансовой организации, дать оценку качеству ее работы.

Отделение по Калужской области

Главного управления Банка России

по Центральному федеральному округу